【2021年度版】新NISA制度の特徴を徹底比較

【2021年度版】 新NISA制度の 特徴を徹底比較子供の為のお金の知識≪増やす・守る≫

どうもパンダです。今回は投資に興味を持ち始めたけどNISAの違いがよくわからないという人向けにそれぞれの特徴を比較していきます。
NISA口座は2023年に制度改正も決まっている為、制度改正後のNISA口座の特徴について解説していますので、参考にしてみてください。
ちなみにパンダの中の人のNISA歴は7年、メインは株式投資の中期投資をメインにする為NISA口座を開設し運用中です。奥さん用につみたてNISA口座、子供用にジュニアNISAも開設し活用しています。自分のNISA口座ではあくまでも趣味の範囲で投資を行い中期的な資産形成、奥さんと子供用のNISA口座では海外の投資信託をメインに長期的な資産運用を目的としています。
よく投資はリスクがあるから怖いという声を聞きますが、一番怖いのは何もしないことです。お金についての教養は自分から学ばないと誰も教えてくれません。また投資はその人の性格や家庭環境、リスク許容度によって投資手法は変わります。誰にでも最適な投資手段はないですが、自分に最適な投資スタイルを考えるきっかけになればうれしいです。
尚、この記事は下記のようなことを思っている方におススメです。

  • 投資のメリット・デメリットは?
  • NISA活用することのメリットメリット・デメリットは?
  • NISA・つみたて・ジュニアNISA何を使えばいいのかわからない
  • 新NISA制度になるとどうなるの?
  • 自分に合っているのはどれなの?



投資のメリット・デメリットについて

投資のメリット

投資の一番のメリットは将来のインフレリスクに備えることができることです。政府・日銀は景気回復を図るために、デフレからインフレへ流れを変えるための政策を掲げています。政府は世の中のインフレ化を進ませることで、物価を上げて景気を良くして、そして給与を上げようとしています。しかし給与はそのままで物価だけが高くなっていると感じている方も多いのではないでしょうか?また給与は上がらなくても社会のインフラ化が進めば、物価上昇しているので、現在1万円で購入できている商品も、10年後、20年後には同額で買える保証はありません。
すなわち現金の価値が下がってしまう状況が起きているので、ただ貯金をしているだけではインフレリスクに備えることができないことが言えます。

野村證券~50代・60代のお金のハナシ~より抜粋

今の日本は超低金利時代で銀行預けても0.001%程しかもらえない状況です。(100万円預けてようやく10円の利息
株式投資であれば投資先次第で10%以上の利益を生み出すことも可能。(世の中には投資元本を2倍以上に増やしている方も中にはいますが、それはリスクも同じだけ取って投資をしている人だと思ってください。お金に働いてもらってお金を稼ぐことができるのが投資の一番のメリットです。

投資のデメリット

逆に投資のデメリットはやはり元本が減ってしまうリスクがあることです。投資は利益を生み出すだけでなく、時には損失になることもあるので、自分のリスク許容度に合った投資手段を選ぶ必要があります。ただパンダ自身は何も対策をしない方がリスクだと感じている為、株式投資を将来設計の手段として取り入れています。

NISA活用のメリット・デメリット

NISA活用のメリット

非課税メリットがあることです。普通に証券口座を開設して利益が100万円出た場合だと、税金で約20%程(金額にすると20万円近く)が税金として差し引かれてしまいます。これがNISA口座で運用した利益であれば、利益の100万円はそのまま利益となります。

NISA活用のデメリット

NISAと特定口座合では損益通算ができないことがデメリットになります。損益通算って?という方も多いかと思うので、簡単に解説しておきます。通常の課税口座(NISA口座ではない口座のこと)で2020年に50万円の損失が出たとします。そして翌年の2021年に利益が50万円出た場合、毎年確定申告を行うことで最大3年間繰り越して控除することができます。
一方、NISA口座で50万円損失が出て、課税口座で50万円利益が出た場合は通常通り50万円に対して約20%の税金がかかるので、10万円の税金が発生してしまうことになります。
これはNISA口座がもともと非課税という性質があるので、損益通算ができないことがデメリットとなります。

パンダ
パンダ

NISA口座は短期投資には不向きってことだね

パンダ子
パンダ子

そうね。NISAは中・長期投資をしたい方向けの制度になっているの。そもそも投資で短期的に利益を出そうとすると、それはギャンブルの要素が強くなるのであまりお勧めしないわ。

社畜パンダ
社畜パンダ

NISAは非課税枠が決まっていて、一度売買をすると非課税枠は復活しないので短期投資には不向きの制度になっています。

NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAどれを使えばいいの?


上記は令和2年にあった新NISA制度の改正後のルールを纏めているものとなっています。
2021年時点で解説する場合は少しルールも違いますが、基本的な考えは同じと思って頂いて大丈夫です。自分に合ったNISA口座を選ぶために、簡単にそれぞれの特徴を紹介していきます。

NISA口座が合う人はこんな人

  • 株式投資に興味がある人
  • まとまった余裕資金がある人
  • リスク許容度が高い人(独身、投資歴が長い、若い人を指す。)
  • 自分から情報を集めに行ける人

上記のような人はNISA口座を選択するのがおススメかなと思います。ただ投資初心者の方はいきなり個別株への投資となると正直何を選んだらよいのかがわからず、適当にやっても損失が出てしまう可能性は高くなります。怖くなって売ってしまうことも考えられるので避けたほうが良いかと思います。

つみたてNISAが合う人はこんな人

  • 難しいことはよくわからないけど、投資に興味がある人
  • あまりお金を使わない人
  • 貯金が趣味の人
  • 将来の為(10年以上先の予定)に備えておきたい人
  • 投資って怖いかもと思っている人
  • できるだけリスクを下げたい人

上記のような人はつみたてNISAを選択するのがおススメかなと思います。つみたてNISAの場合は投資信託を毎月一定の金額購入する方法が初心者にはおススメです。別の記事でも話をしていますが、投資のリスクを下げるには3つの方法があります。

それは投資先・投資する時間・投資する国この3つの分散が投資のリスクを下げてくれます。ただこれを個人で実現しようとすると、投資先の選定から始まり、どこの国の株を資産の何%購入すればいいのか、投資タイミングはいつにするかなど様々な事柄を考えなくてはいけません。これは投資初心者には難しいかと思うので、投資に興味はあるけどあまり難しいことはわからないという方はつみたてNISAで投資信託を購入するのが良いかもしれませんね。

ジュニアNISAが合う人の特徴

こちらは現在20歳未満の子供がいる方に限った話になるので、もし気になる方は別記事で
確認してみてください。
【21年度版】 教育資金準備に 最適な投資信託は?

別の記事で具体的にどこの投資信託がおススメかについては紹介していますので参考にしてみてください。
*教育資金準備の為と書いてますが投資の本質は変わらないので参考になるかと思います。

投資に興味を持って大枠理解できたよって方は、
下記にパンダも開設している証券会社の紹介ページを下記に置いておくので是非初めの一歩を踏み出してみましょう。

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以上パンダでした。



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